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こんにちは。
相馬一進（そうまかずゆき）です。
先日から
「将来のお金の不安がある人のための
ストレスなし・節約なしの資産のつくり方」
の動画を公開しています。
このご案内は「本日終了」ですので、
まだ登録していなかった場合はお急ぎください。
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登録したら、自動返信メールの文中から
動画を視聴できます。
そしてピンときた場合は、本講座にも参加して
あなたも資産形成を始めていただければと思います。
それでは、ここからが本題です。
情報弱者がよく口にするのが
「投資よりも貯金のほうが安心できる」という発言です。
あるいは、「投資するなら株やよりも、
金（ゴールド）のほうが安定してそう」と言う人もいます。
こういった発言をあなたはどう思いますか？
私からすると、「客観的なデータを
まるで見ていないんだな」と残念に感じます。
なぜなら、長期的に見ると通貨や金の価値が
いかに低いのか理解していないからです。
たとえば、「金融商品の実質トータルリターン」の
グラフをあなたは見たことがありますか？
お金について勉強して、結果を出している人なら
一度はこのグラフを見ているはずです。
一方で、投資を全然勉強したことがない人や、
投資のパフォーマンスが悪い人は
見たことがないかもしれません。
もし見ていなければ、
学びのチャンスだと思って見てみてください。
それが、次のグラフです。
ご参考：金融商品のトータルリターン（1802〜2001年）
→ https://x.gd/evPYE
これ、あなたは見たことがありましたか？
このグラフは、過去200年間の投資パフォーマンスを
グラフにまとめたものです。
「もし1802年に1ドルを投資したら、
その200年後にどれくらいの価値になっているか？」
ということを、経済学者のジェレミー・シーゲル教授が
まとめてくれています。
グラフの横軸は「時間」で、縦軸は「金額」です。
少し気をつけたほうがいいポイントとしては、
縦軸は1メモリごとに10倍、100倍、1000倍と上がる
対数グラフになっていることです。
「なぜ10倍ずつ増える対数グラフなのか？」
と思うかもしれませんが、その答えは後述します。
さて、このグラフから何が読み取れるかわかりますか？
それは、通貨、金、国債、株などの価値が
どれくらい変わっているかということです。
どういうことか、情報弱者が大好きな
通貨（貯金）から順番に見てみましょう。
グラフで言えばこの通貨は1番下の線です。
情報弱者は貯金が大好きですが、
200年間で93％も価値がなくなっています。
お金について学んでいなければ
「え、93％も価値が下がるの？」と思うかもしれません。
このグラフは米ドルですが、
日本円で置き換えると想像しやすいでしょう。
100年前であれば40円で1か月生活できましたが、
現在は40円だとお弁当も買えません。
ようするに、長期的に見ると
通貨はインフレに負け続けているのです。
インフレというのはモノの値段の上昇ですが、
言い換えると通貨の下落でもあります。
そのため、長期的に見ると貯金は
自分の資産が減っていく行為なのです。
次に、通貨の次に情報弱者が好きな
金（ゴールド）を見てみましょう。
グラフで下から2番目の線で、
一見するとあまり下がっていないようにも見えます。
しかし、「あまり下がってはいない」だけであって
200年間ほぼ横ばいですよね？
というか、200年前に1ドルを投資しても、
将来的に0.98ドルになっていて、微妙に下がっています。
ようするに、金はインフレとほぼ一緒に
価値が変動しているに過ぎません。
インフレすると世の中のモノの値段が上がるので、
金の値段も少しずつ上がっていきます。
お弁当の値段が上がるのと一緒に
金の延べ棒も値段が上がるイメージです。
ただ、投資としてはパフォーマンスが悪く、
長期的にはやや価値が下がっているわけですね。
このように客観的に見ると、
インフレに負けてしまっているので
金の価値がそこまで高くないとわかるでしょう。
続いて、グラフで下から3番目と4番目の線である
「債券」を見てみましょう。
資産形成の世界で「安定している」
と言われるのが債券で、国の債券が国債です。
短期国債は200年間で304倍、
長期国債は952倍になっています。
こうして見ると貯金や金よりは良く見えるでしょう。
また、もし債券を買うなら
長期国債がベストであることがわかりますね。
ただし、「では貯金を債券に変えようかな」
と考えるのは少し待ってください。
最後に、グラフで1番上の線、
情報弱者がもっとも嫌いな「株」を見てください。
桁がわかりにくいのですが、599,605倍です。
つまり、約60万倍です。
もう圧倒的ですよね？
先ほど、このグラフは縦軸1メモリが
10、100、100と上がる対数グラフだと説明しました。
この対数グラフになっている理由が、
この株の圧倒的なパフォーマンスにあります。
つまり、10倍ずつ増えるメモリにしなければ、
株だけグラフの天井を突き破って、
ビヨーンと外に飛び出してしまうのです（笑）。
そのくらい圧倒的に株が上昇しています。
ただし、ギザギザが大きいせいで、
一時的に価値が下がっているときもある。
情報弱者はこのギザギザを恐れているようですが、
長期で見ると例外なく上がっていて、
最終的には約60万倍です。
このグラフを見てあなたはどう思いますか？
私なりの見解は、「時間さえ味方につければ
株を使った資産形成が最強だ」ということです。
短期的に売買をすると不安定ですが、
長期的に見ると安定して価値が上がっているからです。
金は価値が横ばいですし、
債券ですらパフォーマンスが高いとは言えません。
ましてや、どんどん価値が減っていく
日本円での貯金は愚かとしか言いようがない。
資産形成においての「安定している」とは、
こういった観点で考える必要があります。
今回のグラフを見たことがなかった場合は
明らかにお金に対して勉強不足なので
資産形成についてぜひ学んでほしいと思います。
先日から公開している動画の中でも
さらに詳しく資産形成について解説しました。
動画の内容を列挙すると、次のようになっています。
・知らないと損をする「腐るお金」の本質
・9年で預金の価値が半分に……
なぜ世界の投資家が貯金を減らすのか？
・1ドル157円以上！ 日本円が38%も目減りした現実
・世界の通貨とイラク戦争が起きた真の原因
・年金受給者が現役世代を搾取する構造とは？
・過去20年続くステルス増税と
税務署が教えてくれない節税の原則
・まだつみたてNISAやiDeCoをやってはいけない！
人気の積立投資がなぜ「腐るお金」になるのか？
・あなたは騙されるな！
TKO木本武宏から学ぶ投資トラブルの注意点
・「毛の生えた心臓」がありますか？
短期投資が感情労働だと言える理由
・リーマンショック、新型コロナ、ウクライナ侵攻……
「100年に1度」が頻発する時代の資産形成
・「お金がないから資産形成できない」は本当？
会社員や個人事業主もできる"隠れ資金"の発掘とは？
・2024年の資産形成でバランスは取るな！
暴落時にリターンを得るバーベル戦略
・節約なし、ストレスなしで資産を作る
ファイナンス・ピラミッドの3つのフェーズ
この動画を見るだけでも、
「貯金の価値はこんなに低かったのか！」
と、よくわかるはずです。
このご案内は今日までなので、
まだ見てなかった場合は、今すぐ登録してくださいね。
「将来のお金の不安がある人のための
ストレスなし・節約なしの資産のつくり方」
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※今回は本講座もすぐに募集しますので、
ピンときた場合は参加して
あなたも資産形成を始めることをおすすめします。
相馬一進
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