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┏ Ｎｏ.0523 2021/04/07発行
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【返せる会社に融資する基本は変わらない？】
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おはようございます。
永尾です。
業績が悪くなればなるほど、融資を受ける事が難しくなります。
コロナの影響や台風被害などで、売上が落ちて赤字になった場合は、政府
のコロナ融資などの制度融資があります。
しかし、それらの制度に合致するほど影響を受けていないが、世間全体の
景気がスローになり、特段の原因は見当たらないけれど、赤字になって融
資を申し込んで断られた方々からの相談が増えております。
今日は、そのようなお話です。
★★★ ブログ更新しました。★★★
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「１２５．不動産への融資事情と対策？」
「１２４．融資は3つの条件を揃えれば下りる？」
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本日の経営者のための一言
Ｎｏ523
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※※※ 返せる会社に融資する基本は変わらない？ ※※※
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売上が大きく落ちた訳ではないが赤字になってしまい、どうせならもっと
売上が落ちてくれた方がコロナ融資を受けられたかも知れないと嘆いてい
る多くの相談者の話を聞いて来ました。
その共通点は、金融機関に赤字の決算書や試算表を出すだけで、事業計画
書や経営改善計画書などの資料を出した経営者もいません。
更に、どのようにして或いは売上が上がる見込みを、金融機関の担当者に
口頭で力説している経営者が殆どです。
しかしながら、金融機関の担当者は返済できるのかどうかを聞きたいので
す。
返済は利益で行うと考えていますので、売上が上がったから利益が出ると
は限らないからです。
しかも、資料も提出せず口頭で説明したところで、言った言わない聞いた
聞いていないの世界で何の証拠にもなりません。
それに金融機関は売上を上げる事に対して、あまり信用していません。
いくら社長が頑張ると決意しても、買う相手の意志もあり、社長一人で決
められる事ではないからです。
金融機関の担当者からすれば、売上を上げる話し自体信じられないのに、
一向に貸したお金をどのようにして返済するかと言う話をしませんので、
返済出来そうにないと言う結論になってしまうのです。
その点、経費削減の事業計画書を持参した上で話す経営者は金融機関の担
当者は評価してくれます。
何故ならば、経費の削減は社長一人の決断で出来ますし、比較的確実に利
益を生み出せ返済原資となり得るからです。
更に不要資産（ゴルフ会員権等）を売却する計画も示し、自助努力の姿勢
も見せると更に好感度が上がります。
当然ですが、３０００万円の資金が必要な場合に、不要資産の売却で１０
００万円を捻出して借入は２０００万円に押さえると言う姿勢は、金融機
関側にも赤字会社に３０００万円貸すより２０００万円の方がリスクが少
なく、その努力に応じやすいと言えます。
しかも借入金額が少なくなれば、多少利益計画が予想を下回っても返済可
能と見る事が出来ますので、有利だと言えます。
つまり金融機関が一番心配しているのは、どのようにして返済するのかと
言う部分のエビデンス（証拠）が欲しいのです。
このように説明しても、信用保証協会を使うのだから、仮に返せなくても
金融機関側に被害がないのではと思っている経営者がいます。
まず、今の保証協会は通常８０％保証で、金融機関側も２０％のリスクを
負っています。
更に、金融機関側の審査が甘く、信用保証協会の代位弁済ばかり受けてい
ると、その金融機関と信用保証協会との信頼関係が崩れますので、返済出
来ない相手と判断した会社に融資は出来ないのです。
それぐらい金融機関に取って信用保証協会は大切な機関なのです。
赤字になった経営者が金融機関と交渉する場合には、どのようにして返済
原資を造るのかを、口頭だけでなく経営改善計画などのような資料にして
提出する事をお勧めします。
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