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┏ Ｎｏ.0502 2020/09/23発行
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【ついにファクタリングに注意喚起？】
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おはようございます。
永尾です。
前々からファクタリングの危険性をお知らせして来ました。
ついに金融庁から「ファクタリングに関する注意喚起」が発表されました。
個人的には政府が薦めているABL（売掛債権担保ローン）の方に発展して
欲しいと思っておりましたが、金融業の許認可がいらないファクタリング
業者の方が増えすぎて、ABLから撤退する事業者もあり、ファクタリング
業者が幅を利かせている状態です。
今日は、そのようなお話です。
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本日の経営者のための一言
Ｎｏ502
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※※※ ついにファクタリングに注意喚起？ ※※※
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ついに金融庁がファクタリング対しての注意喚起を行いました。
https://www.fsa.go.jp/user/factoring.html
ファクタリング業者の取引形態によっては売掛債権の売却とは言えず、貸
金業に該当する恐れがあると指摘しております。
貸金業となれば、５％の手数料でも年利６０％となり違法とみなされるで
しょう。
勿論、ファクタリングは大手企業が売掛債権の流動化と言う財務戦略上行
う、正当な手法です。
その大半は３社間取引です。
つまり、関係者の全てが承知の上で行っている訳です。
ところが、中小企業は２社間が多く、取引先に知られる事なく取引できる
ため、その手軽さで本質を理解せず、闇金業者の餌食になっている方が多
く、問題視されるようになったのではないかと思います。
そして、あまりにも多くのファクタリング会社が急速に増えたため、貸金
業界やファクタリング協会など真面目に営業している業界からの陳情も影
響していると言えます。
ファクタリングの何が問題かと言いますと、多くのケースで翌月入金予定
の売掛金の全てを売ってしまう事です。
売った月だけ資金が増えますが、翌月になると入って来る予定の売掛金が
入って来ません。
売掛債権を売却してしまったのですから、仕方がありません。
翌月に売掛金が入って来なければ会社の運営に支障がでますので、やむを
得ず更にその翌月分も売らざるを得なくなるからです。
今月の資金繰りを助けるために売掛債権を売ってしまいますと、売り続け
なけばならなくなるケースが多いので問題になる訳です。
翌月入金予定の売掛債権１０００万円を手数料１０％で売ってしまったと
しますと入金は手数料を引かれた９００万円です。
これを毎月繰り返しますと手数料は年間１２００万円にもなります。
そもそも年商１.２億円の会社で１２００万円の利益がでるとすれば、銀行
から借りる事ができますので、ファクタリングは利用しないでしょう。
つまり、１２００万円の手数料を払えば赤字になると言えます。
このループから抜け出せないと倒産しかありません。
ですから、金融庁も警告するようなファクタリングに素人は手を出すべき
ではありません。
ファクタリングしかないと思った時は、その前に必ず専門家に相談する事
をお勧めします。
多くの場合は、ファクタリングを使わなくても解決すると思います。
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