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へなちょこ社長中松のだるだる日記
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中松です。今日のコンテンツは
「賢い借金、バカな借金」になります。
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■■コンテンツ「賢い借金、バカな借金」
借金と聞くとどんなイメージですか？
悪ですか？
頭の悪い人やお金の管理ができない人が
してしまう印象ですか？？
マネーリテラシーが低めの人ほど
「借金は絶対にするな！」とか言いつつ、
マイホームやマンションを３５年ローンで
買ってしまったりします。
ローンも借金なんですけどね。
(しかも土地建物を担保に取られている)
謎です。
さて、ここでお伝えしたいのは
分譲派か？
賃貸派か？
という話ではありません。
どうぞお好きな形でお住み下さい。
今回お伝えしたいのは借金と言っても
「賢い借金とバカな借金」の
２種類ありますよ、
というお話になります。
例えば、
「資産を産み出す借金」は
賢い借金の部類に入ります。
資産を産み出す借金って何？
例えばです。
土地建物合計で１億円の
１棟マンションを買ったとします。
全額借金で購入。(フルローンと言います)
そこから月５０万円の家賃が
入ってきたとします。
全額借金なので当然ですが
返済していく必要あります。
で、ここからが「肝」ですが
「融資期間」と「借入金利」を
上手に折り合い付けると黒字になります。
例えばです。
１億円を借入期間３５年、
金利１.５％で借りれたとします。
(元利均等返済を採用)
そうすると、月額の返済額って
約３０万円ほどになります。
となると、
月の家賃５０万円−返済月３０万円＝残り２０万円
こんな感じで黒字になります。
実際は、マンションの管理手数料や
土地を所有しているので固定資産税を
はじめとした税金。その他、諸経費。
ここまで考えておく必要ありますので、
手残りはもっと少なくなります。
でも、それでも月１０万円は
余裕で残ります。
年間だと月１０万円×１２ヵ月＝年間１２０万円の黒字
※実際にはもっと低金利での借り入れ、
あるいは利回りの高い物件などであればもっと残せる。
こういった感じで借金をしているのに、
なぜか「お金が増える」という仕組みですね。
これが賢い借金の部類に入ります。
賢い借金の仕方は学校の「お勉強」では
教えてもらえません。
「本と実践」で学べます。
※中松もじつは収益不動産の運用を
副業としてやっております。
本業はＩＴの会社経営。
賢い借金は
何も不動産投資だけではありません。
要するに
借りてきたお金を使って
それ以上の収益を生み出す。
産み出したお金 − 返済金額
＝ 差額(利益)← これが賢い借金のもたらす力
これを満たせればすべて賢い借金です。
借りてきたお金を
商品やサービスの広告費と使い、
それ以上の売上を得る。
こういうのも賢い借金といえます。
利息は法人だと経費計上できます。
儲かっている法人などであれば、下手に税金払うより
信頼づくり兼ねて、金融機関から資金を借りて
利息として払うのも一つの選択肢だったりします。
では、一方で「バカな借金」とは何か？
これは何も生み出さない借金です。
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浪費、ギャンブル、
借金を返すための借金(自転車操業系)
こういった理由での借金は
何も生み出さない借金なので
バカな人がすることです。
あなたがすべきことではないです。
といった具合で借金といっても
その性質は「真逆」なんですね。
賢い借金は人生を有利に、
そして豊かにします。
いくら借り入れてしていたとしても
不安で眠れないなんてことはありません。
一方で、バカな借金は
人生を不利に、そして不幸にします。
例え、少額でも借りてしまっていると
それが気がかりで懸念材料の一つになってしまいます。
※バカな借金する人はここまで頭回ってないでしょうけどね。
一概に、「借金＝悪(あく)」と決めつけるのは
マネーリテラシーが極めて低い行為と個人的には思います。
別に借り入れを推奨するわけではないのですが、
「賢い借金」と「バカな借金」の２種類あるということ。
これは知っておいて損することは
絶対にありません。
頭の片隅にでも置いといていただければ幸いです。
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参考になれば嬉しいです。
中松祐太
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