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┏ No.0535 2021/09/08発行
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【高額不動産購入資金の調達方法とは?】
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おはようございます。
永尾です。
先日、35億円で事業用不動産を購入したいが、30億円しか融資が下り
ないので、残りの5億円を貸してくれる金融機関を探したが見つからない
と言う相談がありました。
このようなケースは、単純に言えば事業用不動産の担保価値が30億円し
かないと言うことです。
ですから、残りの5億円は無担保になりますから、当然貸してくれる金融
機関は現れません。
このような場合、どのようにすれば融資を受けられるのでしょうか?
今日は、そのようなお話です。
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「137.劣後ローンはどのように調達すれば良いのか?」
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本日の経営者のための一言
No535
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※※※ 高額不動産購入資金の調達方法とは? ※※※
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このような高額不動産を担保割れで購入する場合には、金融機関のリスク
をゼロか100にしては上手く行きません。
30億円貸す金融機関は、100%担保が取れているのでリスクは0%で
す。
しかしながら、残りの5億円を融資する金融機関は無担保になりますので
、リスクは100%です。
このような考え方で、いくら金融機関を回っても頭を下げても融資は獲得
できないでしょう。
では、30億円の担保で35億円貸してくれる金融機関を探して見るの
はどうでしょうか?
これだけの金額を融資する金融機関は大手に限られていますので、中小企
業では中々相手にしてもらえませんし、5億円も無担保で貸すには借りる
側も一定規模の企業である必要があるでしょう。
では、どうすれば良いのでしょうか?
簡単に言えばシンジケートローンの活用です。
メインバンクに相談してアレンジャー(まとめ役)になってもらい複数行
で共同融資する方式です。
勿論、担保も同順位ですからリスクは各行に分散されます。
例えば5行で7億円づつ融資すれば35億円が集まり、各行とも1億円が
無担保融資になります。
これなら、各行とも6億円は担保で保全されており、保全率は約85.7%
になり、信用協会の80%より良いと言えます。
金融機関を分散する事で5億円のリスクは負えないが1億円ならリスクを
負っても良いと言う金融機関集めれば良いと言うのがシンジケートローン
です。
但し、調達しようとする会社の規模や業績によってはシンジケートローン
も断られる場合があります。
そのようなケースでは、自らがアレンジャーとなり、例えば10行から分
散して借りれば1行あたり3.5億円で、無担保部分も5000万円ですか
ら信用金庫でも検討の範疇に入るでしょう。
しかしながら、アレンジャーとしての知識がなければ、金融機関の数が増
えるだけに纏める交渉も難しくなります。
このようなケースでは、専門家に相談した方が良いでしょう。
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