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┏ Ｎｏ.0546 2022/09/21発行
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【リスケは簡単ですが、正常化は難しい？】
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おはようございます。
永尾です。
いよいよコロナ融資の返済が厳しくなって来た人が増えているようです。
最近、そのような相談が来るようになりました。
しかしながら、実態はもっと沢山困っている方はいたと思います。
恐らく金融機関に相談されてリスケ（返済の一時ストップ）を実行されて、
当面の資金繰りの問題を解決されたのではないでしょうか？
昔と違い、今は金融機関も比較的簡単にリスケに応じてくれると思います。
これは、実に正しい判断です。
但し、リスケのやり方を間違えると正常化が出来なくなる事もあります。
今日は、そのようなお話です。
★★★ ブログ更新しました。★★★
https://www.shikinguri.biz/blog/
「１４８．正常化交渉のポイントとは？」
「１４７．創業融資の個人保証は本当になくなるのか？」
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本日の経営者のための一言
Ｎｏ546
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※※※ リスケは簡単ですが、正常化は難しい？ ※※※
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リスケジュールの正しい手順は、まず融資を受けている金融機関にある現
預金を下して、融資を受けていない金融機関へ現預金を移動させるところ
から始まります。
この基本的な事を行うか行わないかで、今後の交渉が有利に運ぶかどうか
が決まる事があるからです。
今の金融機関の多くは、リスケに対して寛容だと言えます。
しかしながら、正常化を見据えて有利なリスケ条件を交渉しようとすると
、中々受け入れてくれない金融機関もあり、そこへ返済可能な預金が置い
てあると強制的に返済に回され、交渉に時間が掛かれば掛かるほど、リス
ケ側が不利になるからです。
次に、融資を受けている金融機関を引落日前に回って、リスケせざるを得
ない経緯を説明して、承認を得ます。
この時に、経営改善計画（資金繰り表を含む）を提出できればベストです
が、間に合わない場合は後日提出する旨を伝え、１週間以内ぐらいに提出
すると良いでしょう。
経営改善計画書を出さなくてもリスケに応じてくれる金融機関も沢山ある
と思います。
ただ、最短で正常化を行い再度融資を受けるには経営改善計画を出してお
いた方が、はるかに有利だと言えるからです。
それでも、多くの経営者は面倒な書類は書きたがらず、業績を上げれば何
とかなると思い込んでしまいます。
しかしながら、実際には売上を上げるためには、先に仕入れなどの資金が
必要になる事に気が付いておらず、取り合えず返済が止められれば何とか
なると思って、面倒な事はやりたがらない経営者が多いと言えます。
金融機関に経営改善計画を予め示しておいた上で、毎月の試算表を提出して
計画通り進んでいることを伝えておけば、業績が予想以上に上がって来れば
これ以上あげるには資金が必要になる事は金融機関なら理解できる訳です。
それをリスケ企業が計画書も出さずに売上が上がって来たので、仕入れ資
金を貸して欲しいと言っても、偶然良くなったのか計画通りに行ったのか
分かりません。
計画通りに業績が回復しているのであれば、メインバンクなら手助けする
価値があると判断できますが、偶然ならもうしばらく様子見になる訳です。
計画的な業績回復か偶然かは、事前に経営改善計画書を出していなければ
判断できない訳です。
実は、まだまだリスケ時に考えておいた方が、正常化を行う際に有利にな
る事は沢山あります。
業績が戻って、以前の支払いが出来るようになっても正常化とは言えず、
新規融資はおりません。
特に複数行から融資を受けている場合には、全行を納得させる方法を取ら
ないと完全に正常化するのは難しいと言えます。
そもそもリスケしたと言う事は、融資契約を守れなかった、言わば契約違
反をした企業と言うレッテルを貼られる事になる訳ですから、また取引を
するかどうかは慎重になるのは当然の事なのです。
ですから、信頼を早く取り戻すにはリスケをお願いする時から、それなり
の戦略を立てて臨む必要がある訳です。
リスケするのは簡単ですが、正常化するのはそれほど簡単ではありませんので、
リスケをお願いする段階から正常化を意識した行動を取れるかどうかで決
まる部分が多いと言えると思います。
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